中國人民銀行 中央農辦 農業(yè)農村部 財政部 銀保監會(huì ) 證監會(huì )關(guān)于金融支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的意見(jiàn)

銀發(fā)〔2021〕133號

為貫徹落實(shí)黨的十九屆五中全會(huì )、中央經(jīng)濟工作會(huì )議、中央農村工作會(huì )議和《中共中央 國務(wù)院關(guān)于全面推進(jìn)鄉村振興加快農業(yè)農村現代化的意見(jiàn)》精神，按照中央農辦、農業(yè)農村部、人民銀行等七部門(mén)《關(guān)于擴大農業(yè)農村有效投資 加快補上“三農”領(lǐng)域突出短板的意見(jiàn)》（中農發(fā)〔2020〕10號）要求，切實(shí)做好新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)工作，現提出以下意見(jiàn)。

一、充分認識做好新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融服務(wù)的重要意義

當前，家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織等各類(lèi)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體已逐步成為保障農民穩定增收、農產(chǎn)品有效供給、農業(yè)轉型升級的重要力量。大力培育發(fā)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，對促進(jìn)小農戶(hù)和現代農業(yè)發(fā)展有機銜接、培育農業(yè)農村發(fā)展新動(dòng)能、鞏固拓展脫貧攻堅成果、助力鄉村全面振興和農業(yè)農村現代化具有重要作用，亟需加快發(fā)展面向新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)，創(chuàng )新專(zhuān)屬金融產(chǎn)品，進(jìn)一步提升金融服務(wù)的可得性、覆蓋面、便利度，推動(dòng)農村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展，提高農業(yè)質(zhì)量效益和競爭力，為加快形成以國內大循環(huán)為主體、國內國際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局提供更強有力的支撐。

二、加強新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息共享

健全新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單發(fā)布制度，由各級農業(yè)農村部門(mén)定期更新發(fā)布上級及本級認定的農民合作社示范社、示范家庭農場(chǎng)、規模養殖場(chǎng)和農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織名單等。充分利用新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報系統，為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供點(diǎn)對點(diǎn)對接信貸、保險等服務(wù)，支持農村中小金融機構接入新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息直報系統。建立健全家庭農場(chǎng)名錄制度。加快建立新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名錄、土地、示范、補貼、信貸、保險、監管等相關(guān)數據目錄、標準以及共享和比對機制，鼓勵各地探索建立以農村土地和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)數據為核心的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信息數據庫和融資綜合服務(wù)平臺，依法合規共享數據。加強銀企融資對接，各級農業(yè)農村部門(mén)匯集發(fā)展前景好、信貸需求強、信用記錄好的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名單，提供給銀行和政府性融資擔保機構，為金融機構依法合規支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供便利。

三、增強新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體金融承載力

大力實(shí)施家庭農場(chǎng)培育計劃、農民合作社規范提升行動(dòng)、高素質(zhì)農民培育工程，推動(dòng)大數據、云計算等新技術(shù)在農業(yè)農村應用，促進(jìn)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體健康規范發(fā)展。鼓勵地方通過(guò)政府購買(mǎi)服務(wù)等方式為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供財務(wù)制度優(yōu)化服務(wù)，幫助新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提高財務(wù)透明度、可信度和規范性，增強信貸獲取能力。鼓勵有條件的縣（區）行政服務(wù)中心增設普惠金融服務(wù)窗口，提供更加便利的普惠金融服務(wù)，對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行輔導，將有信貸需求且暫未獲得融資支持的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為重點(diǎn)輔導對象，為其提供專(zhuān)業(yè)咨詢(xún)服務(wù)，推動(dòng)規范經(jīng)營(yíng)管理。規范發(fā)展銀行卡助農取款服務(wù)點(diǎn)，探索建立縣（區）、鄉、村三級普惠金融服務(wù)體系。

四、健全適合新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展的金融服務(wù)組織體系

中國農業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行等大中型銀行業(yè)金融機構要結合自身職能定位和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，發(fā)揮“三農”金融事業(yè)部、普惠金融事業(yè)部等服務(wù)“三農”內設機構作用，積極探索支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的有效模式。農村中小金融機構要堅守支農支小主業(yè)，改善公司治理和內控機制，強化支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的主力軍作用。民營(yíng)銀行（含互聯(lián)網(wǎng)銀行）要在做好風(fēng)險防范的基礎上，運用金融科技手段，積極提供小額、快速、便捷的金融產(chǎn)品和服務(wù)。在明確地方政府監管和風(fēng)險處置責任的基礎上，穩妥規范開(kāi)展農民合作社內部信用合作試點(diǎn)。

五、推動(dòng)發(fā)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用貸款

加快推動(dòng)農村信用體系建設，鼓勵各地多渠道整合新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用信息，用3年時(shí)間基本建成比較完善的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信用體系，探索開(kāi)展信用救助。銀行業(yè)金融機構要充分整合利用共享信息及其他內外部信用信息，積極運用金融科技手段，優(yōu)化風(fēng)險評估機制，注重審核第一還款來(lái)源，為更多經(jīng)營(yíng)穩健、信用良好的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供免擔保的信用貸款支持。針對不同類(lèi)型新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的特點(diǎn)，研究制定差異化的信用貸款政策，對符合條件的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，積極發(fā)放農戶(hù)小額信用貸款、普惠小微信用貸款等。

六、拓寬新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體抵押質(zhì)押物范圍

銀行業(yè)金融機構要積極推廣農村承包土地的經(jīng)營(yíng)權抵押貸款，支持農機具和大棚設施、活體畜禽、養殖圈舍以及農業(yè)商標、保單等依法合規抵押質(zhì)押融資，在具備條件的地區探索開(kāi)展集體經(jīng)營(yíng)性建設用地使用權、農村集體經(jīng)營(yíng)性資產(chǎn)股份、農墾國有農用地使用權等抵押貸款業(yè)務(wù)。在農村宅基地制度改革試點(diǎn)地區，依法穩妥開(kāi)展農民住房財產(chǎn)權（宅基地使用權）抵押貸款業(yè)務(wù)。相關(guān)部門(mén)要加快農村產(chǎn)權確權登記頒證、價(jià)值評估、流轉交易、處置變現等配套機制和平臺建設，支持活體畜禽、農業(yè)設施裝備等擔保融資業(yè)務(wù)通過(guò)人民銀行征信中心動(dòng)產(chǎn)融資統一登記公示系統進(jìn)行統一登記，建立健全農村產(chǎn)權流轉服務(wù)機制。在有效防范風(fēng)險的前提下，鼓勵農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農民合作社及其聯(lián)合社為其帶動(dòng)的家庭農場(chǎng)、農戶(hù)等提供擔保增信，創(chuàng )新訂單、倉單、存貨、應收賬款融資等供應鏈金融產(chǎn)品，探索開(kāi)展“托管貸”業(yè)務(wù)。

七、創(chuàng )新新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體專(zhuān)屬金融產(chǎn)品和服務(wù)

銀行業(yè)金融機構要針對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資需求和特點(diǎn)，豐富貸款產(chǎn)品體系，開(kāi)發(fā)隨貸隨用、隨借隨還產(chǎn)品和線(xiàn)上信貸產(chǎn)品，合理設置貸款期限，加大中長(cháng)期貸款投放力度，優(yōu)化“保險+信貸”模式。積極開(kāi)展新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體“首貸”、無(wú)還本續貸業(yè)務(wù)。要單列新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸計劃，適當下放審批權限，并在內部轉移定價(jià)方面給予適當傾斜，實(shí)現信貸資源增量?jì)?yōu)化、存量重組。落實(shí)盡職免責制度，改進(jìn)貸款盡職免責內部認定標準和流程，如無(wú)明顯證據表明失職的均認定為盡職。銀行業(yè)金融機構要完善績(jì)效評價(jià)制度，研究將支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體工作納入分支機構和領(lǐng)導班子績(jì)效考核。探索建立新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦行制度，提供支付結算、信貸融資等一攬子綜合金融服務(wù)。

八、完善信貸風(fēng)險監測、分擔和補償機制

銀行業(yè)金融機構應加強對信貸風(fēng)險的監測，做好貸前調查、貸中審查、貸后檢查，確保新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體所獲貸款資金主要用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。充分發(fā)揮全國農業(yè)信貸擔保體系和國家融資擔?；鹱饔?，適當簡(jiǎn)化擔保業(yè)務(wù)流程，維持較低的擔保費率，降低反擔保要求，采取有效措施進(jìn)行代償。加強對農業(yè)信貸擔保放大倍數的量化考核，推動(dòng)其提高擔保規模、優(yōu)化擔保服務(wù)。支持政府性融資擔保機構和銀行業(yè)金融機構在風(fēng)險共擔前提下，共同創(chuàng )設“見(jiàn)擔即貸”“見(jiàn)貸即擔”等產(chǎn)品模式，開(kāi)展銀擔“總對總”批量擔保業(yè)務(wù)，開(kāi)發(fā)首次貸款擔保產(chǎn)品，做到應擔盡擔。鼓勵有條件的地方建立健全風(fēng)險補償機制，通過(guò)市場(chǎng)化方式為新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體提供信貸風(fēng)險分擔，筑牢金融風(fēng)險防火墻。

九、拓寬新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多元化融資渠道

支持優(yōu)質(zhì)農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)行非金融企業(yè)債務(wù)融資工具，募集資金用于支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體等涉農領(lǐng)域發(fā)展。鼓勵地方建立完善新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)債項目庫，強化培育輔導，推動(dòng)更多優(yōu)質(zhì)企業(yè)在銀行間債券市場(chǎng)和交易所債券市場(chǎng)融資。支持各類(lèi)社會(huì )資本在依法合規前提下，通過(guò)注資、入股、人才和技術(shù)支持等方式，支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展。支持符合條件的涉農企業(yè)在主板、中小板、創(chuàng )業(yè)板、科創(chuàng )板及新三板等上市和掛牌融資。

十、提升農業(yè)保險服務(wù)能力

探索構建涵蓋財政補貼基本險、商業(yè)險和附加險等的農業(yè)保險產(chǎn)品體系，更好滿(mǎn)足新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體多層次、多元化風(fēng)險保障需求。積極推進(jìn)稻谷、小麥、玉米完全成本保險和收入保險試點(diǎn)，將地方優(yōu)勢特色農產(chǎn)品保險以獎代補做法逐步擴大到全國。探索開(kāi)展一攬子綜合險，將農機大棚、農房倉庫等農業(yè)生產(chǎn)設施設備納入保障范圍，創(chuàng )新開(kāi)展環(huán)境污染責任險、農產(chǎn)品質(zhì)量險。結合農業(yè)產(chǎn)業(yè)結構調整、生產(chǎn)成本變動(dòng)以及農業(yè)保險風(fēng)險區劃和農業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險地圖，加快建立農業(yè)保險保障水平動(dòng)態(tài)調整機制與保險費率擬訂和動(dòng)態(tài)調整機制，健全科學(xué)高效的查勘定損機制。加強農業(yè)保險賠付資金與政府救災資金的協(xié)同運用。穩妥開(kāi)展貸款保證保險業(yè)務(wù)，發(fā)揮保險增信對信貸投放的促進(jìn)作用。發(fā)揮“保險+期貨”在支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)展中的作用。發(fā)揮好中國農業(yè)再保險公司作用，健全農業(yè)再保險制度和大災風(fēng)險分散機制。鼓勵保險機構建立健全農業(yè)保險基層服務(wù)網(wǎng)絡(luò )。

十一、強化金融支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策激勵

繼續落實(shí)好相關(guān)準備金優(yōu)惠政策，繼續運用差別化存款準備金、再貸款再貼現等貨幣政策工具，支持銀行業(yè)金融機構擴大對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸投放。鼓勵銀行業(yè)金融機構發(fā)行“三農”專(zhuān)項金融債券。提高不良貸款容忍度，新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體貸款不良率高出自身各項貸款不良率年度目標3個(gè)百分點(diǎn)（含）以?xún)鹊?，可不作為銀行業(yè)金融機構內部考核評價(jià)的扣分因素。允許將符合條件的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體續貸貸款納入正常類(lèi)貸款管理。對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體信貸支持力度較大的銀行業(yè)金融機構，在降低經(jīng)濟資本風(fēng)險權重等政策方面加大傾斜力度。落實(shí)創(chuàng )業(yè)擔保貸款貼息政策，積極支持符合條件的新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體申請創(chuàng )業(yè)擔保貸款。落實(shí)農戶(hù)小額貸款稅收優(yōu)惠政策，對金融機構向家庭農場(chǎng)、農民合作社、農業(yè)社會(huì )化服務(wù)組織等新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放小額貸款，符合條件的可按規定享受現行稅收優(yōu)惠政策。

十二、切實(shí)加強組織領(lǐng)導

充分發(fā)揮部門(mén)職能作用，人民銀行分支機構、農業(yè)農村、財政、銀行保險監督管理、證券監督管理、地方金融管理等相關(guān)部門(mén)建立溝通協(xié)調工作機制，結合實(shí)際細化本轄區金融支持新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的政策措施、職責分工。穩妥擴大農村普惠金融改革試點(diǎn)，依照程序建設金融服務(wù)鄉村振興試驗區，將服務(wù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體作為重點(diǎn)任務(wù)。在建立健全新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體名錄的基礎上，研究建立金融服務(wù)新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體監測統計制度。落實(shí)好商業(yè)銀行績(jì)效評價(jià)辦法。將對新型農業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的金融服務(wù)情況納入金融機構服務(wù)鄉村振興考核評估，強化評估結果運用。

 中國人民銀行中央農辦 農業(yè)農村部 財政部 銀保監會(huì ) 證監會(huì )

 2021年5月18日